Foire aux questions

Un courtier hypothécaire est un professionnel certifié par l'Autorité des marchés financiers (AMF) qui agit comme intermédiaire entre vous et les prêteurs. Contrairement à un conseiller bancaire, le courtier n'est pas lié à une seule institution. Il magasine et compare les offres de plusieurs prêteurs pour trouver le meilleur prêt hypothécaire adapté à votre situation.

Oui, dans la grande majorité des cas. Les courtiers hypothécaires sont rémunérés par les prêteurs sous forme de commission lorsqu'un dossier est conclu. Vous n'avez rien à payer pour bénéficier de l'accompagnement complet d'un courtier.

Un taux fixe reste le même pendant toute la durée de votre terme (généralement 1 à 5 ans). Vous savez exactement combien vous paierez chaque mois. Un taux variable peut fluctuer en fonction du taux directeur de la Banque du Canada. Le taux fixe offre de la stabilité, tandis que le taux variable peut offrir des économies si les taux baissent. Le meilleur choix dépend de votre situation personnelle et de votre tolérance au risque.

Au Canada, la mise de fonds minimale est de 5 % pour une propriété de 500 000 $ ou moins, de 10 % pour la portion entre 500 000 $ et 1 499 999 $ et de 20 % pour les propriétés de 1 500 000 $ et plus. Avec moins de 20 % de mise de fonds, vous devrez souscrire à une assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty). Le Régime d'accession à la propriété (RAP) permet aussi de retirer jusqu'à 60 000 $ de votre REER pour votre mise de fonds.

Une préautorisation est une évaluation préliminaire de votre capacité d'emprunt par un prêteur. Elle vous donne une idée du montant que vous pouvez emprunter et du taux qui pourrait vous être offert. Ça vous permet de magasiner votre propriété en connaissant votre budget et ça montre aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux. La préautorisation est généralement valide pendant 90 à 120 jours.

Le processus varie selon votre situation, mais en général : la préautorisation peut être obtenue en 24 à 48 heures. Une fois votre offre d'achat acceptée, la confirmation de financement prend généralement de 3 à 10 jours ouvrables. L'ensemble du processus, de la première consultation à la signature chez le notaire, prend habituellement entre 30 et 90 jours.

Absolument. C'est même l'un des avantages de travailler avec un courtier. J'ai accès à des prêteurs alternatifs qui offrent des solutions pour les dossiers avec un historique de crédit moins conventionnel. Chaque situation est évaluée individuellement et je peux aussi vous conseiller sur les étapes à prendre pour améliorer votre dossier de crédit si nécessaire.

Le terme est la durée de votre contrat avec le prêteur (souvent 5 ans). À la fin du terme, vous renouvelez votre hypothèque, possiblement avec un nouveau taux. L'amortissement est la durée totale prévue pour rembourser votre prêt au complet (généralement 25 ans). Un amortissement plus long réduit vos paiements mensuels, mais augmente le coût total en intérêts.