Tout ce que vous devez savoir sur le courtage hypothécaire, expliqué simplement.
Un courtier hypothécaire est un professionnel certifié par l'Autorité des marchés financiers (AMF) qui agit comme intermédiaire entre vous et les prêteurs. Plutôt que de magasiner institution par institution, vous passez par moi et j'effectue la comparaison pour vous (gratuitement).
Oui, dans la grande majorité des cas. Les courtiers hypothécaires sont rémunérés par les prêteurs sous forme de commission lorsqu'un dossier est financé. Cette rémunération ne provient pas de votre poche et n'affecte pas le taux que vous obtenez.
Un taux fixe reste constant tout au long de votre terme donc votre paiement ne change pas, peu importe l'évolution des taux du marché. Un taux variable fluctue en fonction du taux directeur de la Banque du Canada. Il peut être avantageux en période de baisse de taux, mais comporte plus d'incertitude. Le bon choix dépend de votre situation et de votre tolérance au risque. C'est exactement le genre de question qu'on peut explorer ensemble.
Au Canada, la mise de fonds minimale est de 5 % pour les propriétés dont le prix est de 500 000 $ ou moins. Pour une propriété entre 500 000 $ et 1 500 000 $, c'est 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur le reste. Au-delà de 1 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 20 %. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, votre prêt devra être assuré (ex. : SCHL).
Une préautorisation est une évaluation préliminaire de votre capacité d'emprunt par un prêteur, basée sur votre revenu, vos dettes et votre historique de crédit. Elle vous donne une idée réaliste de votre budget et renforce votre crédibilité lorsque vous faites des offres d'achat. Le taux est généralement garanti entre 60 et 120 jours.
La préautorisation peut être obtenue en 24 à 48 heures. Une fois votre offre d'achat acceptée, la confirmation de financement prend généralement entre 3 et 10 jours ouvrables. Au total, le processus du début à la signature chez le notaire dure typiquement entre 30 et 90 jours, selon votre situation et votre projet.
Oui. Un des avantages de passer par un courtier est l'accès à des prêteurs alternatifs qui acceptent des profils que les grandes banques refuseraient. Les conditions peuvent être différentes, mais des solutions existent. Discutez-en avec moi pour qu'on évalue votre situation ensemble.
Le terme est la durée de votre contrat hypothécaire actuel, habituellement entre 1 et 5 ans. À la fin du terme, vous devez renouveler ou rembourser le solde. L'amortissement, c'est la durée totale prévue pour rembourser entièrement votre prêt, souvent 25 ans. À chaque renouvellement, vous renegociez les conditions pour le prochain terme.
Le RAP est un programme du gouvernement fédéral qui vous permet de retirer jusqu'à 60 000$ (2026) de votre REER pour financer l'achat de votre première propriété, sans payer d'impôt immédiatement. Vous avez ensuite 15 ans pour rembourser ce montant dans votre REER. C'est une excellente stratégie pour maximiser votre mise de fonds.
Contactez-moi directement! Je réponds habituellement dans la journée. Vous pouvez m'appeler au 581-922-3877, m'écrire à froberts@planipret.com ou réserver une consultation gratuite.
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